O Guia do Proprietário de Pequenas Empresas para Obter um Empréstimo SBA

2023/01/11

Os empréstimos SBA normalmente têm taxas mais baixas e prazos mais longos do que você poderia se qualificar com um empréstimo convencional.
Embora seja mais fácil para uma pequena empresa se qualificar para um empréstimo SBA do que para um empréstimo convencional, o aplicativo exige que você forneça uma extensa documentação de suas finanças.
A quantidade de dinheiro que você pode pedir emprestado depende do tipo de empréstimo da SBA solicitado. Por exemplo, um microcrédito SBA é limitado a US$ 50.000, enquanto um empréstimo 7(a) é limitado a US$ 5 milhões.
Este artigo é para proprietários de pequenas empresas que desejam aprender sobre os empréstimos da SBA e como solicitá-los.

Como proprietário de uma pequena empresa, você precisa ter uma compreensão total de todas as opções de financiamento disponíveis. Muitos proprietários de pequenas empresas buscam empréstimos iniciais de bancos, amigos e familiares e outros investidores externos, mas se você esgotou todas essas opções, pode ser hora de procurar empréstimos da SBA.

Existem muitos tipos diferentes de empréstimos disponíveis por meio do SBA, incluindo opções para pequenas empresas que foram afetadas por um desastre natural ou um evento global como o COVID-19.

O que é o SBA?

A Small Business Administration (SBA) é uma agência do governo federal que oferece consultoria, contratação e capital para pequenas empresas. Uma das funções do SBA é ajudar as pequenas empresas americanas a garantir o financiamento de que precisam para operar e crescer. A principal maneira pela qual a SBA faz isso é por meio do programa de empréstimos da SBA, que estende o financiamento garantido a pequenas empresas por meio de credores participantes.

O que é um empréstimo SBA?

A SBA não empresta dinheiro diretamente a pequenas empresas. Em vez disso, estabelece diretrizes para empréstimos feitos por seus parceiros, que incluem bancos, cooperativas de crédito, organizações de desenvolvimento comunitário e instituições de microcrédito. O SBA garante que uma parte desses empréstimos concedidos por esses grupos será reembolsada, eliminando parte do risco para os credores.

Com um empréstimo SBA, o SBA regula a quantidade de dinheiro que você pode pedir emprestado e garante certas taxas de juros mais baixas do que as que um banco normalmente ofereceria. Para alguns mutuários, o credor pode não estar disposto a conceder um empréstimo inicialmente. No entanto, quando o governo está apoiando a maior parte do empréstimo, o credor pode decidir que o risco é mais aceitável.

“A SBA trabalha com credores para fornecer empréstimos a pequenas empresas”, diz o site da SBA . “O SBA reduz o risco para os credores e facilita o acesso ao capital. Isso torna mais fácil para as pequenas empresas obterem empréstimos.”

Conclusão importante: os empréstimos da SBA são fornecidos por bancos, mas garantidos pelo governo. Isso garante aos credores que eles receberão pelo menos uma parte de seu dinheiro de volta, mesmo que o mutuário não pague o empréstimo.

Como funcionam os empréstimos da SBA?

Os empréstimos e linhas de crédito da SBA são semelhantes aos empréstimos comerciais convencionais dos bancos. O processo começa quando os proprietários da empresa se inscrevem; uma vez aprovado, o mutuário garante o financiamento e depois o paga de volta ao longo do tempo com juros.

O que você precisa para se qualificar para um empréstimo da SBA?

Para obter um empréstimo da SBA, você deve fornecer uma extensa documentação financeira sobre sua empresa ao banco e à SBA. Isso permite que o SBA determine sua elegibilidade e verifique se o empréstimo é adequado para a agência e para o seu negócio.

A SBA tem diferentes qualificações para cada um de seus empréstimos. Embora existam vários tipos de empréstimos disponíveis – de empréstimos comerciais internacionais a programas de empréstimos focados em veteranos – os empréstimos SBA mais comuns são os 504 e 7(a). Independentemente de qual empréstimo você decida buscar, existem alguns benefícios importantes em obter um empréstimo da SBA.

Custos de um empréstimo SBA

Como outros empréstimos comerciais, os empréstimos da SBA vêm com custos – principalmente juros. Os mutuários pagam várias taxas de empréstimo, incluindo taxas de inscrição, taxas de avaliação (se um empréstimo estiver sendo garantido por ativos como imóveis) e talvez uma taxa de verificação de crédito.

Além das taxas convencionais, os empréstimos da SBA têm uma taxa de garantia. Isso é o que os mutuários pagam em troca do SBA garantindo uma parte do empréstimo. A taxa de garantia aplica-se apenas à parte do empréstimo garantida pelo SBA.

Benefícios de um empréstimo SBA

Você pode colher vários benefícios de um empréstimo garantido pela SBA, incluindo taxas de juros mais baixas e prazos de empréstimo mais longos. No entanto, sua situação será exclusiva do seu negócio. A escolha entre um empréstimo SBA e um empréstimo convencional pode se resumir a algo fora de uma lista de benefícios convencionais.

Kale Gaston, presidente da Lendstream Small Business Finance, disse que os empréstimos da SBA “fazem um ótimo trabalho ao ajudar os credores a dizer ‘sim’ aos tomadores de empréstimo”. Ele também observou que os programas da SBA fornecem melhor acesso ao capital e aumento de crédito para proprietários de pequenas empresas. Por exemplo, uma vez que a garantia do SBA reduz o risco em caso de inadimplência do empréstimo, os credores podem fornecer financiamento quando o adiantamento disponível for muito baixo ou o fluxo de caixa da empresa não for alto o suficiente para opções de empréstimo tradicionais.

Estas são as maiores vantagens dos empréstimos da SBA:

Taxas de juros mais baixas

Por exemplo, a taxa de juros máxima em um empréstimo 7(a) SBA acima de US$ 50.000 é WSJ Prime mais 2,75%. Esse limite significa que você obterá uma taxa de juros mais baixa do que as taxas de juros bancárias padrão. A taxa é usada para atrair os credores, mas também dá ao mutuário o direito de oferecer uma taxa de mercado justa.

Em janeiro de 2022, a taxa principal do WSJ é de 3,25%. Adicione o requisito de 2,75% e você poderá obter o melhor empréstimo comercial possível com apenas 6% de juros. Isso está bem abaixo do que muitos bancos oferecem às pequenas empresas, especialmente aquelas com dificuldades financeiras.

Opções de pagamento flexíveis

Devido à natureza do programa de empréstimo da SBA, você pode obter flexibilidade ao pagar seu empréstimo. Isso é especialmente verdadeiro para empréstimos de assistência a desastres. As empresas podem adiar os pagamentos de empréstimos da SBA, refinanciar o empréstimo ou agendar pagamentos apenas de juros até que os tempos econômicos normais sejam retomados. Lembre-se de que isso é altamente específico para a situação da sua empresa. A entrada mínima é de 10%.

Qualificações mais fáceis

Os requisitos de pontuação de crédito são mais baixos com empréstimos SBA do que os padrões para empréstimos comerciais convencionais. Se você atender aos padrões da SBA, poderá obter um empréstimo. Isso o torna uma boa opção para novos negócios e outras empresas que enfrentam dificuldades financeiras que, de outra forma, não poderiam se qualificar para um empréstimo bancário típico. Ao passar pelo SBA, você está estabelecendo sua credibilidade como mutuário. Ele também altera o processo de verificação para que o banco trabalhe com a SBA para obter e interpretar suas informações financeiras.

Prazos mais longos

Os credores da SBA também podem fornecer prazos mais longos. Em vez de cinco ou 10 anos para uma compra de imóveis, com um pagamento final no final, o credor pode dar prazos de 25 anos, eliminando o pagamento final (final) ou a necessidade de refinanciar a cada poucos anos, disse Gaston. Para ativos de curto prazo, como equipamentos, os prazos podem ser de até 10 anos, em vez dos habituais três a cinco anos.

Prazos de empréstimo mais longos significam que você tem mais tempo para pagar o que pegou emprestado. Dependendo da situação do seu negócio e do cronograma de amortização do seu empréstimo, um empréstimo mais longo pode ser vantajoso. Isso pode fornecer pagamentos mensais mais baixos e dar mais flexibilidade à sua empresa no futuro. Assim como as opções de pagamento flexíveis, esse benefício potencial é altamente específico para a situação financeira da sua empresa.

Mais oportunidade

Dependendo do estado da economia e do mundo, você pode ter mais chances de obter um empréstimo SBA em comparação com um empréstimo regular. Em áreas que passaram por uma crise, por exemplo, os empréstimos de assistência a desastres da SBA são projetados para salvar pequenas empresas afetadas por esses eventos. Os proprietários de empresas podem trabalhar com os credores locais para obter o financiamento de que precisam.

No caso da pandemia de COVID-19, a SBA lançou um novo programa de empréstimos aprovado pelo Congresso. Isso permitiu que certas empresas obtivessem aprovação mais rápida e restrições menos rígidas.

Você sabia? Os empréstimos da SBA são mais fáceis de se qualificar do que os empréstimos bancários regulares. Eles também têm taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e opções de pagamento mais flexíveis.

Desvantagens de um empréstimo SBA

Estas são algumas desvantagens do financiamento do SBA:

Pode levar de 60 a 90 dias para fechar o empréstimo – muito mais do que os empréstimos de credores alternativos.
Sua empresa deve estar operando há pelo menos dois anos para se qualificar.
Você deve ter um plano de negócios sólido e experiência comprovada no setor.
Uma garantia pessoal é exigida de todos os sócios que possuem 20% ou mais do negócio.
Uma taxa de garantia é cobrada pela parte do empréstimo garantida pelo SBA.

Tipos de empréstimos SBA

Você pode encontrar uma lista completa de empréstimos da SBA no site da agência, mas aqui está uma visão geral dos empréstimos da SBA, incluindo taxas de juros típicas, valores e outras qualificações.

7(a) empréstimos

Os empréstimos 7(a) são o tipo mais básico e flexível de empréstimo SBA. O valor máximo do empréstimo é de $ 5 milhões e a taxa de juros é baseada no valor que você deseja emprestar. O empréstimo pode ser usado para capital de giro, expansão de negócios e muito mais. O prazo de vencimento dos empréstimos varia de até 10 anos para capital de giro e até 25 anos para ativos fixos. Você pode se inscrever por meio de um credor SBA participante.

7(a) pequenos empréstimos

O programa 7(a) Small Loan reflete diretamente o programa regular 7(a), mas é para valores de US$ 350.000 ou menos.

Empréstimos SBA Express

Este programa de empréstimo é para empresas que desejam emprestar até $ 350.000. A taxa de juros varia de 4,5% a 6,5%, dependendo do valor emprestado. Você pode usar o dinheiro como uma linha de crédito rotativa ou um empréstimo a prazo, que é uma estrutura semelhante aos empréstimos 7(a).

Empréstimos de vantagens para veteranos da SBA

Esses empréstimos são projetados para pequenas empresas pertencentes a veteranos e suas famílias. Os valores variam entre os pacotes SBA Express e 7(a). Esses empréstimos são processados como um subconjunto desses dois pacotes de empréstimos; portanto, muitas das mesmas regras se aplicam.

Você sabia? Existem muitos outros recursos para pequenas empresas de propriedade de veteranos. Saiba mais sobre como encontrar empréstimos comerciais para veteranos.

Linhas Capitulares

Este pacote de empréstimo é para empréstimos de capital de giro. As mesmas qualificações para os empréstimos 7(a) são exigidas aqui. Como no item 7(a), o valor máximo do empréstimo é de US$ 5 milhões. Além de atender aos requisitos 7(a), os mutuários devem preencher os Formulários 750 e 750B da SBA.

Empréstimos comerciais internacionais

Empréstimos para comércio internacional são para os qualificadores 7(a) que se dedicam ao comércio internacional. O valor máximo do empréstimo é de $ 5 milhões, e o empréstimo pode ser usado para uma série de despesas, desde capital de giro até compra de equipamentos.

Exportar Programa de Capital de Giro

Este programa de empréstimo é para mutuários de curto prazo com negócios de exportação indireta ou direta. Não há limite para a taxa de juros, mas o SBA monitora qual taxa você recebe. O valor máximo do empréstimo é de $ 5 milhões e os fundos podem ser usados como um empréstimo de capital de giro de curto prazo.

Empréstimos expressos para exportação

Este programa de empréstimo é semelhante ao pacote de empréstimo SBA Express, mas é voltado para empresas que buscam expandir para os mercados de exportação. O valor máximo do empréstimo é de $ 500.000.

504 empréstimos

Juntamente com os empréstimos 7(a) e SBA Express, este é um dos tipos de empréstimo SBA mais comuns. É para imóveis e outros empréstimos de ativos fixos. O valor máximo do empréstimo varia de US$ 5 milhões a US$ 5,5 milhões, dependendo do tamanho da empresa e do projeto. As taxas de juros variam de acordo com a situação, mas provavelmente você terá uma taxa fixa.

Os empréstimos são normalmente estruturados com o SBA fornecendo 40% dos custos totais do projeto, um credor participante cobrindo até 50% e o mutuário pagando os 10% restantes. Para se qualificar, uma empresa deve ter um patrimônio líquido tangível de menos de US$ 15 milhões e uma receita líquida média de US$ 5 milhões ou menos após o imposto de renda federal por dois anos antes do envio da solicitação.

programa de refinanciamento 504

Este programa reflete o programa de empréstimo 504, mas é para refinanciar empréstimos existentes de ativos fixos de longo prazo. Para se qualificar, você deve estar em dia com todos os seus pagamentos por 12 meses consecutivos antes de se inscrever.

Microempréstimos não 7(a)

Este programa oferece empréstimos muito pequenos para pequenas empresas recém-estabelecidas ou em crescimento. Os empréstimos podem ser utilizados para capital de giro ou para aquisição de estoques, insumos, móveis, utensílios, máquinas ou equipamentos. O SBA disponibiliza fundos para credores intermediários especialmente designados, que são organizações sem fins lucrativos com experiência em empréstimos e assistência técnica. Esses intermediários então fazem empréstimos de até US$ 50.000, sendo o empréstimo médio de cerca de US$ 13.000. Os microempréstimos da SBA não podem ser usados para pagar dívidas existentes ou para comprar imóveis. As taxas de juros variam de 7,75% a 8,5%. Você deve atender aos requisitos 7(a) para se qualificar.

Empréstimos para desastres

A SBA oferece essa opção para empresas que foram afetadas por um desastre declarado. Esses empréstimos a juros baixos podem ser usados para reparar ou substituir imóveis danificados, bens pessoais, máquinas, equipamentos, estoques e ativos comerciais. Leia nosso guia para criar um plano de desastre para o seu negócio.

Você pode encontrar mais detalhes sobre cada tipo de programa de empréstimo da SBA no site da SBA.

Etapas para obter um empréstimo SBA

Aqui estão algumas das diferentes rotas que você pode seguir para obter um empréstimo da SBA.

1. Inscreva-se no seu banco local.

Essa é uma das formas mais comuns de solicitar um empréstimo da SBA. Trabalhar em estreita colaboração com o banco local permite que você entre rapidamente em contato com o SBA, pois os bancos costumam ter um funcionário ou representante designado que lida diretamente com a agência e pode ajudá-lo a iniciar o processo.

Se você estiver trabalhando com um banco com o qual faz negócios regularmente, será mais fácil enviar sua documentação e trabalhar nas próximas etapas. Se você ainda não tem um relacionamento com um banco local e os bancos que você visitou não podem fornecer uma opção de empréstimo, existem outras maneiras de encontrar o credor certo para sua pequena empresa.

Existem dois tipos principais de empréstimos SBA que você pode obter por meio de um banco local: 7 (a) e 504 empréstimos. Os empréstimos 7(a) abrangem o financiamento comercial padrão, enquanto os empréstimos 504 são mais voltados para compras imobiliárias de longo prazo. Dentro de ambos os tipos existem alguns produtos de empréstimo diferentes. Você pode conversar com seu credor sobre qual é o certo para você. Esses empréstimos incluem empréstimos de prazo padrão de tamanhos variados e produtos de empréstimo mais exclusivos, como o Builders CAPLine .

2. Visite um Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas.

Use o site da SBA para encontrar o Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas mais próximo. Esses centros fornecem às pequenas empresas mais do que apenas ajuda de empréstimo, mas geralmente é um ótimo primeiro passo para encontrar o credor certo.

Ao se reunir com um representante da SBA, você pode dar o primeiro passo para obter financiamento. Enquanto estiver no centro, aproveite alguns dos outros serviços da agência:

Desenvolvimento do plano de negócios
Assistência de fabricação
Pacote financeiro e assistência de empréstimo
Suporte para exportação e importação
Assistência de recuperação de desastres
Auxílio a aquisições e contratações
Ajuda de pesquisa de mercado
orientação de saúde

3. Use correspondência de credor.

Às vezes, você pode não conseguir trabalhar com um banco local ou chegar ao Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas mais próximo. Se for esse o caso, o SBA ainda o protege.

A SBA fornece uma ferramenta online chamada Lender Match que processa sua reivindicação e combina você com vários parceiros aprovados pela SBA. Você pode encontrar uma correspondência em menos de dois dias e iniciar o processo de financiamento imediatamente depois.

No entanto, antes de usar o Lender Match, reúna alguma documentação e informações sobre o seu negócio. Embora o programa seja rápido e fácil, ele não garante que você será correspondido com um credor. Certifique-se de ter o seguinte pronto para o seu credor em potencial:

Seu plano de negócios
A quantidade de dinheiro que você precisa e como você usará os fundos
Seu histórico de crédito
Projeções financeiras
Alguma forma de garantia
Experiência na indústria dentro do seu campo

Muitas dessas documentações e informações serão necessárias quando você solicitar um empréstimo da SBA, seja online ou não. O Lender Match é uma ótima ferramenta para proprietários de pequenas empresas que desejam se conectar rapidamente com opções de financiamento e avaliar suas escolhas.

Conclusão importante: a maioria dos mutuários solicita empréstimos da SBA por meio de seu banco local, mas você também pode visitar o Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas em sua área ou usar a ferramenta Lender Match no site da SBA para encontrar um credor.

Encontrando o credor SBA certo

O SBA oferece várias alternativas para trabalhar com um banco. Ao iniciar o processo de solicitação de um empréstimo da SBA, é importante saber o que cada credor tem a oferecer. Isso torna a escolha do parceiro SBA certo um processo muito mais fácil.

Árvore de Empréstimos

LendingTree não é um credor direto, mas fornece uma lista instantânea de opções de empréstimo para proprietários de pequenas empresas, incluindo empréstimos SBA. Se o fluxo de caixa da sua empresa não for estável, o LendingTree é um bom recurso para encontrar empréstimos com prazos de pagamento flexíveis. Um dos parceiros SBA mais conhecidos, o LendingTree também oferece recursos de negócios, como blogs e vídeos, para orientar os proprietários de empresas durante o processo de empréstimo.

No convés

Se você precisar de fundos imediatamente, vale a pena considerar o OnDeck. O OnDeck é mais popular para tempos de espera curtos, com algumas empresas recebendo fundos na data de aprovação. Este credor não exige altas pontuações de crédito, mas exige uma garantia comercial e garantia pessoal dos requerentes. A OnDeck também exige pagamentos mais frequentes do que outros credores, bem como um mínimo de $ 100.000 em receita anual para se qualificar para o financiamento.

Biz2Credit

Se você precisar de financiamento inicial adicional para o seu negócio, nossa análise do Biz2Credit fornecerá mais detalhes sobre o credor. Embora tenha altos requisitos de receita, o Biz2Credit é conhecido pela aprovação no mesmo dia. Outros benefícios do Biz2Credit incluem baixas taxas de juros e a opção de negociar pagamentos dos lucros futuros do seu negócio.

Finanças rápidas

O Rapid Finance, uma ótima opção para novos negócios que estão crescendo, é conhecido pela flexibilidade. Este credor oferece aos proprietários de pequenas empresas mais informações do que a maioria dos credores quando se trata de tipos de empréstimo, valor e condições de reembolso.

com credibilidade

Se solicitar um empréstimo com credibilidade, você será auxiliado pelos consultores de negócios dedicados do credor – um ótimo recurso se precisar de ajuda para escolher a melhor opção para o seu negócio.

Fundo

Este credor oferece empréstimos sem exigência de pontuação mínima de crédito. Por outro lado, o Fundit tem suporte ao cliente muito limitado, o que pode tornar o processo de inscrição complexo para proprietários de pequenas empresas. Também exige que você crie um perfil antes de solicitar financiamento. Embora a Fundit ofereça financiamento no mesmo dia, o período de espera padrão para financiamento de um empréstimo da SBA pode ser de até dois meses.

Documentação típica necessária para um empréstimo SBA

O SBA exige extensa documentação financeira antes que você possa obter aprovação para um empréstimo. Isso ocorre porque os empréstimos da SBA geralmente são a principal opção para pequenas empresas que, de outra forma, não podem se qualificar para empréstimos de bancos tradicionais.

A SBA garante uma parte do empréstimo com o banco com o qual você está trabalhando. Isso significa que ele quer uma visão abrangente das finanças de sua empresa, como sua empresa se comportou no passado e para onde seu negócio está indo no futuro.

Isso também significa que o SBA exige informações financeiras pessoais suas e das principais partes interessadas em sua empresa. Isso ocorre porque muitos desses empréstimos exigem que o mutuário assine uma garantia pessoal para o empréstimo.

É importante saber o que você precisa enviar antes de iniciar o processo. Esses documentos podem incluir o seguinte.

Declarações pessoais

Declarações financeiras e antecedentes pessoais
Declaração de história pessoal ( Formulário 912 da SBA )
Declaração financeira pessoal ( Formulário SBA 413 )
Registros pessoais de empréstimos anteriores que você solicitou
Nomes e endereços de todas as suas subsidiárias e parceiros
Currículos para todos os diretores de negócios

Demonstrações financeiras comerciais

Uma declaração de lucros e perdas atual dentro de 90 dias de sua inscrição
Tabelas suplementares de lucros e perdas dos últimos três anos fiscais
Registros comerciais de empréstimos solicitados
Três anos de declarações fiscais de empresas e pessoas físicas assinadas para todos os diretores da empresa
Certificado e licença comercial
Cópia de contratos de arrendamento ou escrituras
Lista de dívidas
Currículos dos principais membros da equipe
Visão geral e histórico do negócio
Plano de negócios

Demonstrações financeiras projetadas

Projeção de receitas e finanças para um ano
Plano escrito que explica como você atingirá as projeções de receita

Considerações adicionais

A SBA também aconselha as pequenas empresas que solicitam um empréstimo a preparar suas respostas para as perguntas relevantes, como estas:

Por que você está solicitando este empréstimo?
Como você usará os recursos do empréstimo?
Quais ativos você precisa comprar e quem são seus fornecedores?
Que outras dívidas comerciais você possui e quem são seus credores?
Quem são os membros da sua equipe de gestão?

Por que seu plano de negócios é importante

Seja você uma nova startup ou uma empresa estabelecida, você tem uma chance maior de sua inscrição ser aprovada se tiver um plano de negócios bem escrito.

“O plano de negócios não é apenas o roteiro que guiará o negócio desde o planejamento até a inicialização e (espero) o sucesso, mas também mostrará a qualquer credor em potencial que o proprietário do negócio em potencial tem uma visão clara e compreensão do negócio, como administrá-lo e, mais importante, como o empréstimo será reembolsado”, disse David Hall, especialista em relações públicas da SBA em Washington, DC, em entrevista por e-mail ao Business News Daily.

Gaston concordou, observando que os credores querem saber o quanto você conhece seu negócio e o mercado.

“O conceito pode ser ótimo, mas o que o credor está procurando é que o indivíduo seja motivado, capaz e determinado”, disse ele. “Você realmente precisa entender o que está fazendo a cada passo do caminho e ser capaz de transmitir isso ao credor durante o processo de inscrição.”

Hall também recomendou aproveitar ao máximo os recursos de planejamento de negócios oferecidos pela SBA e seus parceiros, como SCORE, Small Business Development Centers e Women’s Business Centers .

Perguntas frequentes sobre empréstimos da SBA

É difícil conseguir um empréstimo SBA?

Isso depende muito da sua situação financeira. A SBA está procurando fornecer empréstimos para empresas que de outra forma não se qualificam. No entanto, isso não significa que a SBA esteja procurando investir em negócios falidos.

Se sua empresa estiver com problemas financeiros – não devido a um desastre natural ou a um evento econômico nacional, como a pandemia de COVID-19 – ainda pode ser difícil ser aprovado para um empréstimo da SBA.

Você pode precisar fornecer mais documentação e pode levar mais tempo, mas as qualificações gerais para o SBA geralmente são menos rigorosas em comparação com as de um banco regular.

Você pode obter um empréstimo SBA sem dinheiro?

Isso depende muito da situação financeira geral da sua empresa. Se sua empresa está passando por dificuldades devido a algum evento externo, como um furacão ou terremoto, você pode se qualificar, mesmo que esteja em uma situação financeira difícil.

Isso também é verdade para empresas afetadas pela pandemia do COVID-19 e outros grandes eventos econômicos. Mas se o seu negócio tem sido mal administrado e você tem um histórico financeiro ruim que não é resultado de um evento nacional, você ainda pode não se qualificar junto ao SBA para um empréstimo.

Quanto tempo leva para ser aprovado para um empréstimo da SBA?

A aprovação geralmente depende do tipo de empréstimo que você está procurando. Não é incomum que o processo de revisão e aprovação leve de 60 a 120 dias.

De acordo com o Funding Circle, os empréstimos SBA Express levam até 36 horas, mas você também deve receber a aprovação do credor, o que pode levar várias semanas.

Quem se qualifica para os empréstimos da SBA?

Estes são os critérios da SBA para que as empresas sejam elegíveis para um empréstimo 7(a) :

Sua empresa deve operar nos Estados Unidos.
Deve ser uma empresa com fins lucrativos.
Deve haver patrimônio razoável para você (o proprietário) investir.
Você deve usar recursos financeiros (além do empréstimo), incluindo poupança e ativos pessoais, antes de buscar financiamento da SBA.

Os credores também estabelecem certas qualificações para empréstimos da SBA. Muitos credores exigem um mínimo de $ 100.000 em lucros a cada ano. Alguns também exigem uma pontuação de crédito de 620 ou superior. Quando estiver buscando um empréstimo da SBA, pergunte antecipadamente sobre os requisitos do banco. Embora você possa não atender aos critérios de um credor, outro credor pode considerar a concessão de um empréstimo, portanto, sempre explore suas opções.

Para que podem ser usados os empréstimos da SBA?

Mais comumente, os empréstimos da SBA são usados para comprar ou melhorar imóveis ou equipamentos. No entanto, os fundos também podem ser usados para fazer folha de pagamento, financiar exportações, adicionar estoque ou fornecer capital de giro. Cada programa de empréstimo da SBA estipula como os fundos podem ser usados.

No entanto, os empréstimos da SBA não podem ser usados para especulação. Estes são alguns exemplos:

Financiamento de planta baixa, como para varejistas ou revendedores de automóveis
Desenvolvimento ou investimento imobiliário (por exemplo, compra de um imóvel alugado)
Emprestar dinheiro para outras empresas ou indivíduos

Além disso, as empresas do setor de jogos de azar não são elegíveis para empréstimos da SBA.

Quanto de adiantamento você precisa fornecer para um empréstimo da SBA?

Em muitos casos, o adiantamento necessário para garantir um empréstimo da SBA é substancialmente menor do que para outros tipos de empréstimos. Você pode precisar fornecer 10% para um adiantamento de empréstimo da SBA, enquanto outros empréstimos podem exigir de 20% a 30% para um adiantamento.