As tendências de financiamento para pequenas empresas de 2022

• Proprietários de pequenas empresas sofreram golpes devastadores em 2020, mas há motivos para olhar para 2022 com otimismo.
• Emissores e credores de cartões de crédito estão abertos para negócios novamente, o que significa que o financiamento será mais fácil de obter.
• A tecnologia continuará a desempenhar um papel importante em ajudar os proprietários de pequenas empresas a gerenciar o fluxo de caixa.
• Este artigo é para proprietários de empresas que desejam informações sobre as tendências de financiamento para pequenas empresas em 2022.

Apesar da devastação causada pela pandemia do COVID-19, há motivos para as pequenas empresas estarem otimistas em 2022: uma vacina está sendo lançada, outra rodada do Programa de Proteção de Pagamento está chegando e os credores estão abertos para negócios novamente.

A Capital One pesquisou recentemente proprietários de pequenas empresas e descobriu que 67% expressaram confiança de que seus negócios retornarão às operações e receitas pré-pandêmicas em 2022. Enquanto isso, 60% dos proprietários de pequenas empresas acham que as perspectivas para a economia dos EUA serão favoráveis ​​no novo ano.

“As pessoas estão se sentindo muito mais otimistas em 2022”, disse Sameer Gulati, presidente e COO da Plastiq . “As coisas devem começar a reabrir e crescer novamente no terceiro ou quarto trimestre.”

Isso não quer dizer que os negócios voltarão ao normal para o típico pequeno empresário. Milhões de empresas foram prejudicadas durante a pandemia, muitas forçadas a fechar suas portas para sempre. Mas os que estão aguentando e sobrevivendo terão mais opções de financiamento do que as disponíveis em 2020.

Emissores de cartões de crédito aumentam linhas de crédito

Para começar, aceite cartões de crédito e empréstimos comerciais. Assim que a pandemia atingiu, os credores e as empresas de cartão de crédito dos EUA reagiram cortando os limites de crédito e desacelerando os empréstimos. Isso tornou uma situação ruim insustentável para muitas pequenas empresas que precisavam de acesso ao crédito para manter as operações funcionando.

“Em algum momento de março, os provedores de crédito tradicionais tiveram uma reação instintiva massiva e recuaram com força. Os empréstimos tornaram-se extremamente difíceis de obter, aumentando a taxa de falências de negócios”, disse Gulati. “Foi a primeira vez na indústria de cartões de crédito que as reduções de linhas aconteceram em questão de dias e semanas.”

Durante a recessão de 2008 e 2009, os bancos e as empresas de cartão de crédito levaram meses para reagir, mas os avanços na tecnologia e a integração com contas bancárias comerciais tornam muito mais fácil ver as bandeiras vermelhas em 2020 e reagir.

À medida que deixamos 2020 para trás, as empresas de cartão de crédito são mais capazes de avaliar o risco do COVID-19 e estão mais à vontade para conceder crédito.

“Estamos começando a ver mais emissores de cartões progressivos aumentando as linhas novamente”, disse Gulati. “Os parceiros emissores de crédito estão nos dizendo que têm grandes planos para 2021 e nos procuram para ajudar a descobrir quando é seguro emprestar e aumentar as linhas novamente.”

Porém, o aumento do crédito não está disponível em todos os setores. Gulati disse que as linhas de crédito estão aumentando para setores que resistiram durante a pandemia, incluindo comércio eletrônico, saúde, construção e serviços profissionais.

Principal conclusão: as empresas de cartão de crédito reduziram rapidamente as linhas de crédito e retiveram os empréstimos, mas com menos incerteza sobre o impacto do COVID-19, estão aumentando as linhas de crédito e emitindo crédito novamente.

Credores abertos para negócios

Não são apenas os emissores de cartões de crédito corporativos que estão abertos para negócios em 2022. Bancos, cooperativas de crédito, credores on-line e fintechs estão dispostos e podem estender dinheiro a proprietários de pequenas empresas, disse o CEO da Lendio, Brock Blake.

Claro, há mais restrições em certos setores e padrões de subscrição mais rígidos para empréstimos a pequenas empresas, mas ele disse que os credores têm apetite para emprestar. O executivo observou que os empréstimos que estão indo bem no Lendio incluem fluxo de caixa, empréstimos lastreados em ativos e empréstimos para administração de pequenas empresas.

“Esperamos que o SBA aumente a garantia de cerca de 85% para 90%”, disse Blake. “Isso aumentará a confiança por parte dos credores” para emitir um empréstimo da SBA.

Com maior liquidez, mais credores atenderão às pequenas empresas. Isso significa que o empréstimo será barato para empresários com boa pontuação de crédito. Bancos e cooperativas de crédito também farão sua parte nos empréstimos empresariais, mas os credores alternativos e fintechs devem ser os principais emissores de empréstimos em 2022. Afinal, os investidores não estão obtendo muito rendimento fora do mercado de ações e com menos COVID-19. incerteza, eles estão dispostos a emprestar seu dinheiro.

“Muito dinheiro está inundando o mercado de empréstimos não bancários porque os rendimentos dos títulos estão baixos”, disse Matthew Gillman, CEO da SMB Compass. “O novo ano é emocionante para os credores alternativos. Haverá muita liquidez, mas não na forma de financiamento bancário.”

Dica: os credores estão abertos para negócios e estão focados em fluxo de caixa, empréstimos garantidos por ativos e empréstimos SBA. Credores alternativos, além dos bancos, serão as melhores opções para empréstimos a pequenas empresas.

Mais uma rodada de PPP para enfrentar o inverno

Proprietários de pequenas empresas carregaram o peso da pandemia, principalmente nos setores de varejo e hotelaria. Logo no início, o governo implementou o Programa de Proteção ao Contracheque para ajudar empresários em dificuldades. Concedeu empréstimos perdoáveis ​​aos proprietários de pequenas empresas se eles usassem o dinheiro para manter os trabalhadores na folha de pagamento. Um programa popular, esgotou-se rapidamente.

Desde então, o número de casos de coronavírus está disparando e estados como a Califórnia estão em bloqueios generalizados. Depois de meses de disputas, mais ajuda está a caminho. Na semana passada, o Congresso aprovou uma nova legislação, destinando US$ 284 bilhões em empréstimos PPP para pequenas empresas. Proprietários de pequenas empresas que receberam um empréstimo do PPP, mas viram as vendas caírem 25% ou mais, podem solicitar um novo empréstimo do PPP.

“Nossa expectativa e esperança era que aqueles em Washington parassem de fazer política e se concentrassem nas pequenas empresas que precisam de outra rodada de PPP para sobreviver ao inverno”, disse Blake. “Se não passasse, seria um inverno muito longo e escuro. Veríamos muito mais fechamentos de negócios, mais do que até agora.”

Você sabia?: O Programa de Proteção ao Contracheque foi uma tábua de salvação vital durante os primeiros dias da pandemia. Embora o Congresso tenha demorado a emitir qualquer novo estímulo, finalmente deu alívio aos proprietários de pequenas empresas.

A tecnologia desempenha um papel de liderança na gestão das finanças

Se os proprietários de empresas aprenderam alguma coisa durante a pandemia, eles precisaram girar e se adaptar quase em tempo real às demandas e necessidades dos clientes. Quando cidades de todo o país fecharam nos primeiros dias da pandemia, os varejistas físicos não tiveram escolha a não ser colocar seus negócios online.

A tecnologia que lhes permitiu fazer isso com facilidade continuará a desempenhar um papel importante nas operações em 2022. Isso inclui software baseado em nuvem que ajuda as empresas a lançar sites de comércio eletrônico, implementar pedidos de autoatendimento e aceitar pagamentos online e sem contato. Esse foi o caso durante a pandemia com processadores de cartão de crédito, provedores de PDV e operadores de plataformas de comércio eletrônico em demanda. Essa tendência continuará inabalável em 2022.

Da inteligência artificial que prevê quando as faturas serão pagas aos sistemas de PDV que rastreiam e reordenam o estoque automaticamente, os empresários continuarão a ter acesso a software de baixo custo que agiliza as operações e melhora os resultados. “A pandemia criou novos bolsões de oportunidades e acelerou modelos de negócios tradicionais que adotam novas tecnologias”, disse Gulati.

Conclusão importante: os avanços no software baseado em nuvem continuarão a ajudar os proprietários de empresas a simplificar os processos e melhorar os resultados em 2022.

‘Do-it-together’ é o novo mantra

Embora o bricolage seja comum entre os proprietários de empresas, muitos percebem que precisam da ajuda de um parceiro. Graças aos avanços da tecnologia, eles podem fazer isso de forma barata.

Tome a contabilidade como um exemplo. Ben Richmond, gerente nacional do software de contabilidade Xero, a empresa de software de contabilidade em nuvem, disse que os proprietários de empresas estão adotando um modelo “faça em conjunto” quando se trata de determinados processos de negócios, como contabilidade ou marketing. Eles estão aproveitando a tecnologia e o conhecimento de outras empresas para superar a pandemia. Eles estão muito mais conscientes da necessidade de serem proativos em termos de fluxo de caixa e financiamento; ser reativo não funciona em um ambiente que passa por uma agitação sem precedentes.

“Os donos de empresas não são contadores treinados e precisam saber onde estão e se sentir no controle, mesmo que a história seja ruim”, disse Richmond. “Vimos uma tendência acelerada de ‘fazer juntos’ para ajudar a navegar nos campos minados que estão à sua frente.”

Dica: muitos proprietários de pequenas empresas não querem mais fazer isso sozinhos. Eles reconhecem que não são especialistas em tudo e estão aproveitando a tecnologia e a ajuda de profissionais para fazer coisas como contabilidade.