Os 6 melhores aplicativos de orçamento para colocar suas finanças em ordem

Não vamos adoçar – manter o controle de suas finanças é difícil. Com contas a pagar, dívidas a pagar e recibos a acompanhar, manter sua saúde financeira nas melhores condições nem sempre é a tarefa mais fácil.

Conhecer os melhores aplicativos de orçamento para usar torna essa tarefa muito mais fácil. Você não precisa ser um gênio da matemática; você só precisa encontrar o melhor aplicativo de orçamento para suas finanças. Então, aqui está uma pequena lista para ajudá-lo a decidir.

1. Você precisa de um orçamento (YNAB)

No aplicativo YNAB, cada dólar que você gasta tem um propósito e cada dólar que você ganha é alocado. Contas, viagens, o fundo de dia chuvoso – todos eles são alocados em diferentes “envelopes” dos quais você pode sacar dinheiro. O aplicativo também ajuda você a acompanhar o pagamento de suas dívidas e incentiva você a gastar apenas o que tem, reduzindo a necessidade de cartões de crédito e empréstimos.

YNAB também possui uma interface web moderna se você quiser trabalhar em suas finanças em um desktop. Ele sincroniza com suas contas correntes, de poupança e de crédito (se você mora nos EUA ou no Canadá), para que você não precise se preocupar em rastrear ou adicionar suas transações manualmente.

Baixar: YNAB para Android | iOS (avaliação gratuita, assinatura necessária)

2. Hortelã

O Mint é desenvolvido pela Intuit, a mesma empresa que administra o Quickbooks, uma das melhores ferramentas de contabilidade para freelancers. Você pode sincronizar suas contas bancárias com o Mint para categorizar e rastrear seus gastos.

Você pode configurar notificações para contas futuras e receber alertas quando estiver perto de gastar mais do que seu orçamento. Você também pode definir metas de economia regulares e visualizar ofertas personalizadas para produtos financeiros, como empréstimos, cartões de crédito e investimentos.

Graças à parceria da Mint com a Experian, você pode verificar sua pontuação de crédito para ver como está sua saúde financeira atual. Isso o ajudará quando você estiver procurando melhorar sua pontuação de crédito a longo prazo. O Mint é totalmente gratuito, sem custos adicionais.

Baixar: Mint para Android | iOS (Grátis)

3. Bom orçamento

O Goodbudget é semelhante ao YNAB, pois usa envelopes para administrar seu dinheiro, mas enquanto o YNAB é melhor para indivíduos, o Goodbudget é mais apropriado para famílias e casais que desejam combinar suas finanças. Você compartilha sua receita conjunta em envelopes criados para suas várias prioridades de gastos; quando você gasta dinheiro, você o tira desses envelopes.

Você pode adicionar transações manualmente ou importá-las usando arquivos fornecidos pelo seu banco. Infelizmente, não há opção de sincronizar sua conta bancária diretamente com o aplicativo, portanto, manter seu orçamento exigirá mais manutenção.

O Goodbudget é gratuito para uso básico se você tiver apenas um número limitado de contas ou prioridades de gastos. Se você tiver um grande orçamento, considere atualizar para uma assinatura mensal para obter recursos extras.

Baixar: Goodbudget para Android | iOS (Grátis, assinatura disponível)

4. Cada dólar

Every Dollar mantém o orçamento simples e se concentra mais em conceitos básicos, como economizar mais dinheiro, reduzir dívidas mais rapidamente e construir riqueza. Tudo o que você precisa fazer é somar sua renda mensal e despesas planejadas; você obterá uma visão geral que o ajudará a ver seus pontos fortes e fracos financeiros atuais.

Se você assinar o Every Dollar Plus, poderá sincronizar suas transações com o aplicativo automaticamente e visualizar os saldos de sua conta. Você pode até se inscrever em sessões de treinamento de orçamento para ajudá-lo a organizar suas finanças. Você também pode sincronizar seu orçamento em cinco dispositivos, tornando-o melhor para famílias maiores.

Baixar: Cada dólar para Android | iOS (Grátis, assinatura disponível)

5. Gasto

Spendee é semelhante ao sistema de envelopes seguido por YNAB e Goodbudget, pois permite criar várias carteiras e orçamentos, cada um dedicado a uma finalidade específica. Você também pode adicionar rótulos às suas transações, como “Desejos”, “Almoço” e “Obrigatório” ou criar rótulos manualmente.

Para evitar o incômodo de adicionar manualmente transações recorrentes, como salário, mantimentos e contas, você pode definir um ciclo de recorrência que se repete todos os dias, todas as semanas, todos os meses ou mais. Recomendamos o Spendee se você for um freelancer ou profissional autônomo que precisa acompanhar várias fontes de renda.

O Spendee é gratuito, mas você pode desbloquear a versão premium assinando um plano mensal ou anual para obter recursos extras, como sincronizar sua conta bancária e criar etiquetas ilimitadas.

Baixar: Spendee para Android | iOS (Grátis, assinatura disponível)

6. Carteira: rastreador de despesas orçamentárias

A carteira da BudgetBakers é perfeita para quem mantém um orçamento baseado em dinheiro. Você começa adicionando seu saldo de caixa atual e registra as transações à medida que avança. Cada transação pode ser atribuída a uma categoria e subcategoria; por exemplo, gasolina para seu carro iria em Veículo > Combustível.

O que mais amamos no Wallet é como é fácil se acostumar. Outros aplicativos de orçamento podem exigir uma curva de aprendizado, mas a interface do usuário simples do Wallet faz com que o orçamento pareça uma segunda natureza. O Wallet também suporta a adição de transações recorrentes, a criação de orçamentos separados como o Spendee e o bloqueio do aplicativo com um PIN para manter seus dados financeiros seguros.

Assim como o Mint, o Wallet avisa quando você ultrapassa seu orçamento ou corre o risco de gastar demais. Você pode sincronizar sua conta bancária com o aplicativo e criar metas de economia para itens como carro novo, casa, viagem de férias, fundo de emergência e muito mais. A instalação do aplicativo é gratuita, mas você pode comprar um plano mensal, anual ou vitalício para obter recursos premium.

Baixar: Carteira para Android | iOS (Grátis, assinatura disponível)

Os melhores aplicativos de orçamento para suas finanças

Às vezes, as finanças pessoais podem ser esmagadoras, especialmente para aqueles que desenvolveram maus hábitos financeiros, como comprar por impulso, comer demais, atualizar o telefone todos os anos e fazer mais empréstimos do que podem pagar.

Felizmente, muitos rastreadores de orçamento estão disponíveis atualmente para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras mais rapidamente e sem estresse. Dito isso, lembre-se de que, embora essas ferramentas sejam úteis, elas não substituem a verdadeira disciplina financeira.

A maneira mais fácil de economizar mais dinheiro é simplesmente reduzir seu estilo de vida e viver de forma mais frugal. Use essas economias para criar um fundo de emergência no valor de pelo menos três a seis meses de suas despesas domésticas. Depois disso, você pode focar em objetivos maiores, como quitar dívidas e se aposentar.