Primeiro empréstimo para pequenas empresas? 11 coisas a considerar

• Para o seu primeiro empréstimo para pequenas empresas, considere empréstimos bancários tradicionais, empréstimos governamentais, adiantamentos em dinheiro de comerciantes, linhas de crédito comerciais, cartões de crédito comerciais e outros empréstimos de curto e médio prazo.
• Ao solicitar seu primeiro empréstimo para pequenas empresas, você também deve criar um orçamento, comparar os credores, verificar sua pontuação de crédito e determinar quanto financiamento você precisa.
• Você também deve considerar trabalhar com seu contador para garantir que toda a documentação adequada, como declaração de impostos e demonstrações financeiras, esteja em ordem.
• Este artigo é para proprietários de pequenas empresas que estão considerando fazer seu primeiro empréstimo para pequenas empresas.

Esta é a primeira vez que você se aventura na fronteira de empréstimos para pequenas empresas? Obter um empréstimo para pequenas empresas é apenas um dos primeiros passos para iniciar seu negócio. O planejamento financeiro adequado, no entanto, é fundamental para o seu sucesso.

Há duas coisas importantes a serem lembradas como um iniciante em um empréstimo para pequenas empresas. Se você está procurando um empréstimo para pequenas empresas, a maneira como apresenta sua ideia de negócio, plano de negócios e previsões financeiras pode ser a diferença entre obter ou não obter a aprovação de investidores ou bancos. Mas, depois de obter um empréstimo comercial, a maneira como você gerencia suas operações e para onde vão esses fundos pode fazer ou quebrar todo o seu negócio.

Tipos de empréstimos a considerar

Entre os tipos de empréstimos – também conhecidos como financiamento de dívidas – que você deve considerar para o seu primeiro empréstimo para pequenas empresas estão:

• Empréstimos bancários tradicionais . Estes são mais difíceis de garantir, mas geralmente oferecem condições mais favoráveis.
• Empréstimos do governo. Isso inclui empréstimos da Small Business Administration (SBA), que podem ter taxas mais favoráveis ​​do que empréstimos bancários a prazo.
• Adiantamentos de dinheiro do comerciante . Você paga esses empréstimos com uma parte de suas vendas de cartão de débito e crédito. Estes são pagos em parcelas diárias, semanais ou mensais e normalmente têm uma TAEG alta.
• Linhas de crédito empresariais . Você pode usar linhas de crédito repetidamente até que elas se esgotem ou você não precise mais dos fundos.
• Cartões de crédito empresariais . Você os paga da mesma forma que faz com um cartão de crédito pessoal.
• Empréstimos de longo prazo . Normalmente oferecem valores de financiamento maiores que você pode pagar em períodos mais longos.

O que fazer e o que não fazer no seu primeiro empréstimo para pequenas empresas

1. Crie um orçamento real.

2. Tenha referências de orçamento.

Certifique-se de que cada item de linha tenha uma referência por trás dele, disse Signorelli.

“Números reais, pesquisas reais – vá direto ao ponto”, disse ela. “Por exemplo, se você está prestando um serviço e seu orçamento indica que você pode sustentar XX quantidade de clientes por mês em XX dólares, então o preço do serviço será fácil de mostrar, dado o preço médio desse serviço em sua área geográfica.”

No entanto, você precisa comprovar por que os clientes viriam até você em comparação com a concorrência.

“Isso é ‘baixo e sujo’, e você não pode ser muito detalhado; mantenha-o curto e direto ao ponto com backup”, disse Signorelli. “Pense nisso: quando você está lendo um orçamento, não quer que alguém divague sobre seu sonho. Você quer saber se a pessoa entende o que é necessário para obter lucro e tem um plano claro para gerar negócios.”

Em outras palavras, você quer detalhes, mas quer que sejam curtos e concisos.

3. Não superestime sua renda.

“Em 20 anos, nunca vi um orçamento em que a receita fosse tão alta quanto o previsto no primeiro ano”, disse Signorelli.

Isso é crítico, porque a falta de receita no primeiro ano é o que faz com que 80% das pequenas empresas saiam do mercado, disse ela.

“Feito seu orçamento, volte a ele e reduza sua receita de 25 a 50% a menos do que sua devida diligência o levou a colocar no relatório”, aconselhou Signorelli.

4. Não subestime suas despesas.

“Há coisas que você subestimou, não importa o quão meticuloso você fosse, e há coisas que você esqueceu completamente”, disse Signorelli. “Assim como a renda, você precisa voltar ao seu orçamento e pegar suas despesas e aumentá-las em 25 a 50%.”

5. Tenha fundos extras.

Como proprietário de uma pequena empresa, você deve ter economias suficientes para garantir o pagamento de suas contas durante o primeiro ano, disse Signorelli.

“Já foi difícil conseguir seu empréstimo, mas prometo a você que seis meses depois de você não ser lucrativo, ninguém vai querer emprestar mais dinheiro para você nos próximos seis meses”, disse ela.

6. Não se estresse com finanças.

Para sobreviver ao primeiro ano e obter lucro, você deve se concentrar em marketing e atrair negócios, para não precisar se estressar com finanças, disse Signorelli. Manifestar e construir um negócio exige que você, o proprietário, acredite em si mesmo e em seu novo pequeno negócio.

Com o orçamento certo, você receberá a quantia certa de dinheiro do investidor certo, dando a você liberdade e confiança para focar no seu sonho e fazê-lo acontecer, disse Signorelli.

7. Compare os credores.

Não há dois credores – nem mesmo os credores que oferecem o mesmo tipo de empréstimo – têm os mesmos termos. Se você encontrar dois credores dispostos a oferecer um valor de empréstimo favorável para o seu orçamento, é provável que um desses empréstimos tenha uma APR mais alta do que o outro. O empréstimo de alta APR, no entanto, pode ter um prazo mais curto, o que significa que o ônus de pagar sua dívida dura mais tempo com o outro credor. Você também deve considerar o próprio credor – consulte as avaliações de seus clientes e determine o nível de suporte ao cliente que você receberá. Um credor confiável disposto a ajudá-lo pode ser melhor do que um credor menos respeitável com termos de empréstimo mais favoráveis.

8. Verifique sua pontuação de crédito.

Com uma pontuação de crédito baixa, suas chances de ser aprovado para um empréstimo diminuem substancialmente. A pontuação de crédito mínima necessária varia de acordo com o tipo de empréstimo. Isso pode variar de 550 para a maioria dos adiantamentos de crédito comercial até 680 para empréstimos bancários tradicionais ou SBA. Se sua pontuação de crédito for muito baixa para o empréstimo para pequenas empresas que você deseja, existem ações que você pode tomar para potencialmente aumentar sua pontuação de crédito.

9. Decida quanto financiamento você precisa.

É importante saber quanto financiamento você precisa para não ser cobrado por taxas de pré-pagamento ao pagar seus empréstimos. Alguns credores cobram taxas de pré-pagamento se você pagar parte ou todo o empréstimo antes do término do prazo do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 20.000 quando precisar apenas de $ 5.000 e tentar pagar os $ 15.000 extras depois de perceber que só precisava de $ 5.000, serão cobradas taxas que você poderia facilmente ter evitado.

10. Reúna sua papelada com antecedência.

Solicitar um empréstimo raramente é tão simples quanto preencher um formulário. Geralmente requer que você arquive grandes quantidades de papelada também. Como tal, nunca é cedo demais para colocar todos os seus documentos em ordem. Esses documentos podem incluir declarações fiscais e demonstrações financeiras. Você pode querer falar com seu contador para determinar o que você precisa com base no empréstimo para o qual você escolhe se candidatar, mas nunca é demais compilar tudo o que for possível para que você esteja pronto, aconteça o que acontecer.

11. Aprenda com seus erros.

Sim, tudo bem que você cometeu erros, desde que tenha aprendido lições com eles.

“Eu trabalhei para um grande CPA logo após a faculdade por cinco anos para aprender tudo o que eu precisava saber para administrar um negócio”, disse Signorelli. “Ainda cometi erros nos primeiros anos, mas a base estava lançada e acima de tudo, não era uma opção para não dar certo. Era a minha vida, e o que quer que você esteja assumindo deve ser o seu sonho que você moverá céus e terra para realizar.

Conclusão importante: ao solicitar seu primeiro empréstimo para pequenas empresas, crie um orçamento, compare os credores, verifique sua pontuação de crédito, determine o valor do financiamento necessário e muito mais.