Americanos se sentem vulneráveis ​​a fraudes, mas falham em lidar com isso

• A fraude é um problema crescente, com a Federal Trade Commission relatando que as perdas por fraude ao consumidor aumentaram 70% em 2021.
• A fraude atinge particularmente as pequenas e médias empresas, com cada US$ 1 em transações fraudulentas custando às empresas uma média de US$ 3,99.
• As PMEs devem estar cientes dos riscos de fraude interna e externa e entender como as violações de dados podem aumentar a probabilidade de fraude.
• Este artigo é para empresários e consumidores que desejam aprender mais sobre o ambiente geral de fraude e como resolvê-lo.

Seja na forma de um e-mail suspeito, uma ligação aleatória de alguém que afirma ser do suporte técnico ou um texto solicitando informações de identificação pessoal, os americanos são inundados com tentativas de fraude. Em meio a golpes e enganos desenfreados, não é surpresa que muitos americanos se sintam vulneráveis ​​a fraudes. Mesmo com a conscientização do consumidor, as taxas de fraude continuam a disparar.

Examinaremos o problema da fraude, como ela afeta consumidores e empresas e o que as pequenas e médias empresas podem fazer para mitigá-la.

Fraude é um problema crescente

De acordo com dados da Federal Trade Commission , as perdas por fraude relatadas em 2021 aumentaram mais de 70% em relação ao ano anterior. No total, os consumidores americanos relataram ter perdido mais de US$ 5,8 bilhões em fraudes em 2021. Lembre-se de que esses números são apenas para consumidores e não refletem perdas adicionais para as empresas. Como a fraude continua a ser lucrativa, não é de admirar que as taxas continuem a aumentar.

A fraude tornou-se mais difícil do que nunca de evitar. A FTC recebeu mais de 5,7 milhões de reclamações de consumidores em 2021, incluindo relatórios de fraude de mais de 2,8 milhões de pessoas. Embora a natureza das reclamações variasse, os tipos de fraude mais comuns eram golpes de impostores e golpes de compras online.

Além disso, a agência recebeu 1,4 milhão de relatórios de roubo de identidade, marcando um aumento maciço na taxa de roubo de identidade. Em 2019, por exemplo, houve apenas 650.572 casos de roubo de identidade no país, segundo dados da SafeHome . A SafeHome estima que 33% dos adultos americanos foram afetados por roubo de identidade em algum momento.

O roubo de identidade alimenta diretamente outros tipos de fraude, incluindo o seguinte:

• Fraude de pagamento. O roubo de identidade anda de mãos dadas com a fraude de pagamento , em que um fraudador rouba informações confidenciais do cliente na esperança de acessar seu cartão de crédito ou contas bancárias online. Por exemplo, os invasores podem usar números de CPF roubados, informações de carteira de motorista ou senhas de e-mail para acessar as contas online das vítimas.
• Violações de dados. Infelizmente, os dados roubados por meio de fraude de pagamento e outros métodos estão prontamente disponíveis se os cibercriminosos conseguirem invadir uma empresa que falhou em proteger seus dados adequadamente. Como a fraude em geral, as violações de dados continuam a ser um problema esmagador. De acordo com um relatório de 2021 da empresa de prevenção de fraudes SEON , 2021 registrou 1.862 violações de dados afetando 293 milhões de pessoas.
• Golpes de comprometimento de e-mail comercial. As violações de dados podem levar a outros incidentes de segurança cibernética, incluindo o uso de credenciais roubadas para obter acesso às redes de uma empresa ou o abuso do endereço de e-mail de alguém para mais golpes. Por exemplo, o Internet Crime Complaint Center (IC3) do FBI descobriu que os golpes de comprometimento de e-mail comercial dispararam em 2021, levando a quase US$ 2,4 bilhões em perdas. Nos golpes BEC, os malfeitores usam contas de e-mail comprometidas para induzir as empresas a transferir dinheiro para contas fraudulentas. Esses golpes também podem envolver o roubo de formulários de impostos ou informações de identificação pessoal dos funcionários.

Você sabia ?: Os golpes de BEC dispararam em 2020, juntamente com outros golpes de negócios pandêmicos do COVID-19 que se aproveitaram de mais pessoas trabalhando em casa.

As pequenas empresas têm um papel a desempenhar na segurança de dados

A fraude ameaça os consumidores e representa uma ameaça onipresente para as pequenas empresas. Por exemplo, a fraude de pagamento ameaça significativamente os resultados de uma empresa — especialmente se a empresa vende online.

Aqui está uma visão geral de como a venda online deixa as empresas vulneráveis:

A fraude online é um dos inúmeros tipos de fraude contra os quais as PMEs devem se proteger. Felizmente, as empresas podem tomar medidas concretas para limitar a fraude:

• Mantenha os funcionários informados. As empresas devem comunicar aos funcionários suas funções essenciais na prevenção de fraudes e no aumento da segurança dos dados. Os programas de treinamento de novas contratações e os esforços contínuos de educação dos funcionários devem abordar fraudes, circunstâncias suspeitas e como reconhecer golpes. Como a maioria dos elementos de segurança cibernética de pequenas empresas, a segurança geral é tão boa quanto o funcionário menos informado.
• Trabalhe com fornecedores de software confiáveis. As pequenas e médias empresas devem garantir que tenham fornecedores de software confiáveis. Por exemplo, os melhores sistemas de ponto de venda (POS) ajudam as empresas a rastrear estoque e vendas, processar pagamentos, gerenciar listas de clientes e implementar controles de acesso baseados em função para garantir que apenas as pessoas certas possam acessar informações específicas. Os sistemas POS podem ajudar a aumentar a produtividade no local de trabalho, ao mesmo tempo em que fornecem informações sobre quem está usando quais dados.
• Prepare-se para o processamento do cartão de crédito. Aceitar cartões de crédito é essencial para muitas empresas. Quando uma empresa não aceita cartões de crédito, provavelmente perderá clientes e vendas. No entanto, as empresas devem garantir que estejam adequadamente preparadas para o processamento de cartões de crédito. Por exemplo, eles devem entender os problemas de conformidade com o PCI e trabalhar com um processador de cartão de crédito confiável.
• Mantenha os dados de pagamento dos clientes seguros. As empresas também devem garantir que os dados dos clientes – como números de cartão de crédito e informações de identificação pessoal, como carteiras de motorista ou endereços de e-mail – sejam armazenados com segurança. Idealmente, as empresas devem criptografar todos os dados confidenciais. Isso pode ajudar a limitar os danos após uma violação de dados e impedir que possíveis funcionários internos mal-intencionados usem dados da empresa para fraudes.
• Implementar controles antifraude. As empresas devem implementar e gerenciar de perto controles antifraude robustos. De acordo com a Association of Certified Fraud Examiners’ Occupational Fraud 2022: A Report to the Nations , 29% das fraudes relatadas foram devido à falta de controles internos e 20% devido à substituição dos controles existentes – permitindo que funcionários ou proprietários de empresas roubem dados e realizar fraudes. As empresas podem reduzir significativamente as chances de fraude interna exigindo senhas fortes e exclusivas em todas as contas e implementando políticas rígidas de gerenciamento de acesso.

Você sabia?: De acordo com o Relatório de investigações de violação de dados de 2021 da Verizon , 46% das violações cibernéticas relatadas afetaram empresas com menos de 1.000 funcionários. As causas foram divididas entre invasores externos e atores internos cometendo fraudes de funcionários.

Fraude não é inevitável

A fraude é um problema mais extenso do que nunca, permeando todos os aspectos da vida diária. Seja por meio de phishing, roubo de identidade ou violação de dados, consumidores e pequenas empresas devem estar cientes e vigilantes quanto a fraudes. No entanto, a fraude não é uma conclusão precipitada. As empresas têm os meios disponíveis para limitar significativamente a probabilidade de que a fraude as afete.

Da mesma forma, os indivíduos podem tomar medidas para se proteger. Senhas fortes e exclusivas para cada site ou conta ajudam muito a proteger os indivíduos. Os consumidores devem sempre ter cuidado. Comunicações inesperadas que resultam de emoções fortes – medo, surpresa ou felicidade – devem ser tratadas com desconfiança.

Com consciência e cautela suficientes, empresas e consumidores podem ajudar a prevenir