5 truques para reduzir as taxas de processamento do cartão de crédito

• As taxas de processamento de cartão de crédito são inevitáveis; no entanto, muitas vezes você pode negociar taxas para garantir o melhor negócio possível.
• Você pode economizar dinheiro aceitando pagamentos com cartão pessoalmente e garantindo que sua conta e terminal estejam configurados corretamente.
• As taxas da conta podem aumentar seus custos gerais de processamento; algumas dessas taxas também são negociáveis.
• Este artigo é para proprietários de pequenas empresas interessados ​​em reduzir as taxas de processamento de cartão de crédito.

Proprietários de pequenas empresas ocupados têm inúmeras preocupações e fazem malabarismos com inúmeras tarefas, e a principal delas é cortar despesas comerciais. As taxas de processamento de cartão de crédito muitas vezes não merecem muita atenção porque parecem inevitáveis ​​e fazem parte do custo de fazer negócios. No entanto, taxas de transação, taxas de avaliação, custos de autorização e taxas mensais aumentam rapidamente, deixando as empresas com contas mensais astronômicas de processamento de cartão de crédito.

Veremos cinco maneiras de reduzir as taxas de processamento de cartão de crédito e compartilharemos mais informações sobre os custos de aceitação de cartões de crédito para sua empresa.

5 maneiras de reduzir as taxas de processamento do cartão de crédito

Não aceitar cartões de crédito é imprudente para muitas empresas porque os clientes preferem a conveniência dos pagamentos com cartão. As despesas de processamento de cartão de crédito fazem parte do custo de fazer negócios. No entanto, você pode tomar medidas para economizar até milhares de dólares mensais em taxas de processamento de cartão de crédito. Veja como.

1. Negocie com os processadores de cartão de crédito para reduzir as taxas.

Fale com o processador do seu cartão de crédito e certifique-se de obter o melhor negócio possível. À medida que sua empresa cresce, certifique-se de obter um bom valor com base no seu volume.

A melhor maneira de negociar taxas de processamento de cartão de crédito mais baixas é ser visto como um comerciante que agrega valor, fazendo com que o fornecedor queira o seu negócio, aconselha Rey Pasinli, diretor executivo da Total-Apps, prestadora de serviços de contas comerciais.

De acordo com Pasinli, você pode negociar com as processadoras de cartão de crédito aproveitando o volume de transações. Isso porque quanto mais você vende, mais transações realiza e mais valor agrega ao processador.

“Os processadores, assim como qualquer outro negócio, podem negociar com seus fornecedores fora do volume de processamento que seus clientes concluem”, disse Pasinli. “Quanto mais você dá a eles, mais poder de negociação eles têm a montante para reduzir suas despesas gerais em diferentes áreas. Por sua vez, eles podem reduzir suas taxas se valer a pena para eles.”

Dica: procure processadores de cartão de crédito com taxas, taxas e custos de equipamentos razoáveis. Confira nossas análises dos melhores processadores de cartão de crédito para encontrar um que atenda às suas necessidades e orçamento.

2. Reduza o risco de fraude de cartão de crédito para reduzir as taxas.

Quanto maior for o seu risco de segurança como comerciante, maiores serão as taxas de processamento do cartão de crédito. De acordo com Jeffrey Gehrs, ex-presidente da empresa de processamento de cartão de crédito Electronic Merchant Systems, as empresas têm duas maneiras principais de reduzir os riscos de segurança do cartão de crédito:

• Passar cartões de crédito em vez de digitar números de cartão de crédito
• Inserindo informações de segurança

“Passe o máximo de cartas que puder”, aconselhou Gehrs. Isso porque as taxas definidas por bandeiras de cartão como Visa e Mastercard são mais altas quando os cartões são digitados por causa do risco de fraude. “Com a nova tecnologia, como os leitores de telefone celular oferecidos por provedores de serviços comerciais completos e microprocessadores como o Square, há poucas desculpas para não roubar a maioria de seus cartões”, observou Gehrs.

Os comerciantes também podem reduzir o risco de fraude fornecendo informações de segurança que protegem o titular do cartão e validam a compra. Gehrs recomenda sempre inserir o CEP de cobrança e o código de segurança quando solicitado. “Isso parece um pequeno incômodo, mas ignorar essa etapa pode custar à sua empresa mais de 1% de cada venda”, disse ele. “Semelhante à digitação de vendas, renunciar a esse processo significa uma taxa mais alta devido ao risco de fraude.”

Você sabia?: Ao aceitar cartões de crédito online, sempre verifique os endereços de cobrança e certifique-se de que seu site de comércio eletrônico tenha medidas de segurança como certificado SSL e conexões criptografadas.

3. Use um serviço de verificação de endereço para reduzir as taxas.

Para dar um passo adiante na redução de fraudes com cartão de crédito em itens caros, use um serviço de verificação de endereço (AVS), um sistema que verifica o endereço de cobrança do titular do cartão com o emissor do cartão. Essa ferramenta de combate à fraude traz enormes benefícios no mundo do comércio eletrônico, incluindo a limitação de estornos.

Durante o processo de checkout, o cliente insere seu endereço, que é comparado ao endereço registrado no banco emissor. Feita a comparação, o banco emissor envia um código AVS ao lojista, que pode utilizar o código para autorizar ou rejeitar a transação.

Visa e Mastercard suportam AVS globalmente. Nos Estados Unidos, a Visa incentiva as empresas a usar o AVS, fornecendo uma taxa de câmbio mais baixa quando os comerciantes realizam uma verificação do AVS nas transações.

4. Configure sua conta e terminal adequadamente para reduzir as taxas.

Um simples erro pode levar a taxas de processamento de cartão de crédito mais altas. Evite isso configurando sua conta corretamente desde o início, aconselhou Fenella Kim, fundadora e CEO da Reliance Star Payment Services. Se você configurar sua conta incorretamente, corre o risco de incorrer em taxas de processamento mais altas por fornecer informações comerciais incorretas.

“Configurar a conta corretamente [impacta] como a estrutura de taxas funciona”, explicou Kim. “O tipo de negócio, o tipo de transação e a frequência das transações são importantes.”

Da mesma forma, como seu terminal é configurado e usado também afeta as taxas de processamento. Kim sugere criar o hábito de processar transações em 24 horas, o que diminui o número de transações nesse período e, portanto, reduz as taxas de processamento. [Confira nossas análises dos melhores sistemas de ponto de venda para ajudar a rastrear vendas e aceitar pagamentos.]

“Se você fizer o processamento em lote todos os dias, será mais econômico em vez de a cada poucos dias ou algumas vezes por semana”, disse ela. “Não espere, [porque] quanto mais você esperar para processar, maiores serão as taxas e taxas.”

Conclusão importante: os especialistas desaconselham o aluguel de máquinas de cartão de crédito. Muitas vezes, é mais econômico para as empresas comprar terminais de cartão de crédito por algumas centenas de dólares, em vez de arrendamentos que podem somar milhares.

5. Consulte um especialista em processamento de cartão de crédito para reduzir as taxas.

A maioria dos proprietários de pequenas empresas sabe pouco sobre o processamento de cartões de crédito. Considere consultar um especialista em processamento de cartão de crédito para entender melhor – e um advogado. Esses profissionais podem desmascarar os mitos do processamento de cartão de crédito, e seu conhecimento e relacionamento com os processadores podem ajudá-lo a obter taxas mais baixas para o seu negócio.

“Aqui está o segredo que os comerciantes sempre ficam chocados ao descobrir: independentemente de seu tamanho ou quantidade de volume, praticamente todos os processadores de cartão de crédito compram suas taxas diretamente da Visa, MasterCard e Discover pelo mesmo preço”, disse Robert Livingstone, presidente e fundador da IdealCost.com, empresa de consultoria em processamento de cartões de crédito. “Portanto, todos os processadores de cartão de crédito têm a capacidade de revender essas taxas exatamente pelo mesmo preço para diferentes empresas.”

Conhecer informações privilegiadas como essa pode ajudar as pequenas empresas a obter uma vantagem com os fornecedores.

“As empresas têm a falsa impressão de que precisam continuar trocando de processador de cartão de crédito para economizar”, disse Livingstone. Uma razão é que, quando as empresas ligam para seus atuais processadores de cartão de crédito para negociar taxas melhores, elas quase não chegam a lugar nenhum.

Em vez disso, Livingstone e sua equipe negociam as taxas de processamento de cartão de crédito mais baixas possíveis com seus fornecedores existentes. “Isso significa nenhuma taxa de troca ou cancelamento e tempo de inatividade zero ao mudar de um processador para outro”, disse Livingstone. “Se houver economia, dividimos com o cliente. Se não houver economia, nossos serviços são gratuitos.”

Você sabia?: Seu processador deve facilitar pagamentos pessoais, bem como pagamentos sem contato por meio de identificação por radiofrequência, pagamentos com cartão de crédito móvel, carrinhos de compras de comércio eletrônico e gateways de pagamento.

O que são taxas de processamento de cartão de crédito?

As taxas de processamento de cartão de crédito são as taxas que sua empresa paga cada vez que um cliente ou cliente paga a você por meio de cartão de débito ou crédito. Além disso, alguns provedores de cartão cobram taxas de conta e acessórias que contribuem para o custo geral de aceitar cartões de crédito e débito de seus clientes.

Existem vários tipos diferentes de taxas que você paga para aceitar cartões de crédito.

Taxas de taxa de transação

O principal custo a ser considerado ao comprar um processador de pagamento é a taxa de transação. A taxa é composta por três partes:

1. Taxas de intercâmbio: As redes de cartão de crédito estabelecem taxas de intercâmbio, que seu banco paga ao banco de seu cliente a cada compra para compensar os riscos da transação, como fraude de cartão e outros custos de manuseio. Seu processador repassa essa cobrança para você como parte de sua taxa. Essa taxa varia dependendo do seu setor, do tipo de cartão que seu cliente usa, do método de aceitação e do valor da venda. Como as redes de cartão definem essas taxas, todos pagam as mesmas taxas e não são negociáveis.
2. Taxas de avaliação: As bandeiras de cartão cobram essa taxa para que possam permitir que os clientes usem sua bandeira de cartão. Essa taxa também cobre os custos de processamento de transações na rede de pagamento do provedor do cartão. Essas taxas geralmente são mais baixas do que as taxas de intercâmbio, mas também não são negociáveis.
3. Taxas de marcação do processador de pagamento: essa taxa é a margem do processador do cartão de crédito em cada transação. Ele cobre as despesas operacionais e o lucro do processador. Esta é a única parte negociável da taxa de processamento.

Taxas incidentais

Você também pode encontrar taxas de serviços incidentais e de conta. Ações específicas acionam taxas incidentais. aqui estão alguns exemplos:

• Taxa de estorno: se o seu cliente contestar uma transação, essa taxa será cobrada de você. Alguns processadores reembolsam se você vencer a disputa.
• Taxas de lote: são pequenas taxas diárias que cobrem os custos de liquidação de seus depósitos diários.
• Taxa AVS: A taxa AVS é o custo do uso de uma ferramenta antifraude que verifica o endereço e o CEP do titular do cartão. Essas taxas geralmente custam alguns centavos por transação.
• Taxa de autorização por voz: A autorização por voz é outra ferramenta antifraude na qual o terminal solicita que você ligue para a administradora do cartão de crédito para oferecer informações adicionais antes de aprovar ou recusar a transação. Isso não acontece com frequência, mas quando acontece, você paga uma taxa.

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Taxas de serviço de conta

Os processadores cobram taxas de serviço de conta para manter sua conta. Você pode ser capaz de negociar alguns deles. aqui estão alguns exemplos:

• Taxa mensal: também chamada de taxa de extrato mensal, cobre os custos dos serviços de suporte dos processadores de pagamento, como preparação de extrato mensal e atendimento ao cliente.
• Taxa de gateway de pagamento: também é cobrada mensalmente e cobre os custos de uso de um gateway de pagamento para aceitar cartões de crédito online.
• Taxa de conformidade do setor de cartões de pagamento (PCI): a maioria dos processadores exige que você preencha um questionário anual para certificar que está em conformidade com os padrões de segurança de dados do PCI. Alguns fornecem assistência ou seguro como parte de suas taxas. Isso pode ser incluído na taxa mensal ou cobrado separadamente, e alguns processadores podem estar dispostos a renunciá-lo para você.
  Taxa de não conformidade com o PCI: Se você não conseguir manter sua conformidade com o PCI, será cobrada essa taxa mensalmente até que esteja em conformidade.
• Taxa mínima mensal: muitos provedores de serviços exigem que você processe uma determinada quantia em dólares de transações mensalmente ou gere uma quantia específica em dólares em taxas de processamento. Se você não atingir esse nível, será cobrada uma taxa mínima mensal.

Taxas médias de processamento de cartão de crédito pelas principais redes de cartão de crédito

Aqui estão as taxas médias de processamento que cada rede de cartão de crédito cobra. Lembre-se de que essas médias não incluem a marcação do processador, que varia de um processador para outro.

Entender as taxas de processamento de cartão de crédito coloca você no controle

Como proprietário de uma empresa, você precisa saber para onde está indo seu dinheiro e o que pode fazer para minimizar as despesas e manter saudável a receita líquida do seu negócio. Ao seguir essas dicas, você pode garantir que não pagará taxas de processamento de cartão de crédito a mais e, ao mesmo tempo, fornecer opções de pagamento convenientes para seus clientes.

Sally Herigstad e Max Freedman contribuíram com a reportagem e redação deste artigo. Algumas entrevistas com fontes foram realizadas para uma versão anterior deste artigo.