12 sites, aplicativos e cursos gratuitos para aumentar a alfabetização financeira em 2023

A alfabetização financeira é uma habilidade essencial que permite que os indivíduos tomem decisões informadas sobre seu dinheiro, gerenciem suas finanças e planejem o futuro. Seja você um iniciante ou procurando levar seu conhecimento financeiro para o próximo nível, a Internet oferece muitos recursos gratuitos para ajudá-lo a aumentar sua alfabetização financeira em 2023.

Pensando nisso, separamos 12 sites, aplicativos e cursos gratuitos para te ajudar a melhorar seu conhecimento financeiro e tomar melhores decisões sobre seu dinheiro.

1. Carma de Crédito

O Credit Karma é um dos recursos de alfabetização financeira mais abrangentes disponíveis atualmente. Com foco em pontuações de crédito e gerenciamento financeiro, este site gratuito e aplicativo móvel oferecem uma riqueza de informações e ferramentas para ajudá-lo a melhorar sua alfabetização financeira e atingir seus objetivos.

O aplicativo Credit Karma oferece rastreamento de pontuação de crédito, recomendações financeiras personalizadas e acesso a informações gratuitas de relatórios de crédito das principais agências de crédito. Você também pode visualizar e comparar ofertas de cartões de crédito, empréstimos e seguros. Esteja você procurando melhorar sua pontuação de crédito, economizar dinheiro ou entender melhor suas finanças, o Credit Karma é um recurso essencial para quem deseja assumir o controle de seu futuro financeiro.

Baixar: Credit Karma para Android | iOS (Grátis)

2. YNAB (você precisa de um orçamento)

You Need a Budget (YNAB) é um aplicativo de orçamento que visa capacitar os usuários a assumir o controle de suas finanças, criando um orçamento mensal e acompanhando seus gastos. As Quatro Regras do YNAB são projetadas para mudar seu relacionamento com o dinheiro e fornecer etapas simples e acionáveis ​​para alinhar seus hábitos de consumo com suas metas financeiras.

Semelhante a outros aplicativos de orçamento, o YNAB oferece sincronização em tempo real com seu banco, rastreamento de metas e relatórios de gastos; no entanto, YNAB vai além com seus recursos de ensino. O canal YNAB no YouTube tem uma lista de reprodução inteira dedicada a começar e, finalmente, ter sucesso com a maneira YNAB de gerenciamento de dinheiro sem estresse.

3. Hortelã

Dos criadores do Credit Karma e do TurboTax, o Mint é um aplicativo gratuito de finanças pessoais que ajuda os usuários a gerenciar suas finanças rastreando seus gastos, criando um orçamento e mantendo-se atualizado sobre suas contas. O Mint se conecta às contas bancárias e cartões de crédito dos usuários para importar transações automaticamente, facilitando o controle de gastos e orçamentos.

O Mintsights™ do aplicativo fornece aos usuários categorias de gastos personalizadas e sugestões de orçamento personalizadas e alerta os usuários quando as contas vencem. É o melhor balcão único para gerenciamento de finanças pessoais.

Baixar: Mint para Android | iOS (Grátis)

4. BadCredit.org

BadCredit.org é um site de educação financeira que se concentra em ajudar indivíduos com crédito ruim ou sem crédito a melhorar sua situação financeira. O site oferece uma ampla gama de recursos, incluindo artigos sobre melhoria de crédito, guias para consolidação de dívidas e conselhos sobre como escolher um cartão de crédito para obter crédito.

Com relação aos recursos de destaque, o Guia do consumidor do BadCredit para relatórios e pontuações de crédito gratuitos compila informações sobre todos os principais profissionais de marketing de relatórios de crédito, dividindo-os por taxas aplicáveis, agências de relatórios de crédito e recursos. Além disso, o blog BadCredit publica rotineiramente entrevistas com partes interessadas do setor que representam cooperativas de crédito, agências de reparação de crédito e ferramentas de finanças pessoais promissoras, para que você possa descobrir recursos para tornar realidade suas metas de finanças pessoais.

5. CardRates.com

CardRates.com é um recurso abrangente para comparações de cartões de crédito. O site apresenta análises detalhadas de vários cartões, convenientemente divididas por recursos do cartão, pontuação de crédito necessária e emissor.

A seção de conselhos do site apresenta comparações de cartões de nicho, bem como comentários de especialistas sobre tópicos financeiros mais amplos – da inflação aos investimentos. Você também pode seguir os especialistas da CardRates no Twitter para se manter informado sobre as últimas discussões sobre otimização de finanças pessoais.

6. Investopedia.com

Investopedia.com é um site abrangente de educação financeira que fornece uma riqueza de informações sobre finanças pessoais, investimentos e negociações. Oferece artigos, tutoriais e vídeos sobre vários tópicos financeiros, tornando-se um excelente recurso para quem quer melhorar sua educação financeira. O principal objetivo do site é fornecer educação financeira acessível e abrangente, e ele consegue isso oferecendo explicações claras e exemplos de conceitos financeiros.

O simulador de mercado de ações da Investopedia é indiscutivelmente seu recurso mais valioso. A ferramenta permite que os usuários pratiquem investimentos sem arriscar dinheiro real. É uma experiência realista, incluindo dados de mercado em tempo real, taxas de comissão e a capacidade de comprar e vender ações, portanto, esta deve ser sua primeira parada no caminho para investir em ações.

7. Esconder

Stash.com apresenta um aplicativo móvel que oferece uma abordagem única para investir, tornando-o fácil e acessível para qualquer pessoa, independentemente de sua experiência de investimento. O aplicativo oferece uma variedade de opções de investimento, incluindo fundos negociados em bolsa (ETFs), ações individuais e títulos. Ele fornece aos usuários sugestões de investimentos personalizadas com base em seus objetivos e tolerância ao risco.

O Stash é ideal para investidores iniciantes porque você não precisa se tornar totalmente versado no jargão financeiro antes de aproveitar as oportunidades de investimento. Além disso, com o Portfólio Inteligente do Stash , você pode adotar uma abordagem prática para investir automaticamente, gerando um portfólio diversificado com base em sua situação financeira.

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8. Robinhood

Um concorrente do Stash, o Robinhood é um aplicativo de investimento popular que oferece negociação sem comissão em ações, ETFs, opções e criptomoedas. A interface amigável do aplicativo e os abundantes recursos de treinamento o tornam um excelente recurso para pessoas novas em investimentos ou que desejam investir com fundos limitados.

Robinhood lançou recentemente o Robinhood Retirement, que permite aos usuários do aplicativo abrir uma conta IRA, tradicional ou Roth. “O produto IRA de Robinhood oferece uma contrapartida de 1% de Robinhood em cada dólar elegível contribuído para a conta”, informa um artigo no Fortune.com . “Pela primeira vez, os poupadores que atualmente não estão se beneficiando de uma correspondência do empregador (como trabalhadores temporários) podem aumentar suas economias para a aposentadoria”.

Esta é uma ferramenta obrigatória e um divisor de águas no gerenciamento de finanças pessoais. Se você ainda não está convencido, confira nossa comparação de Robinhood, Stash e Acorns, três aplicativos de investimento populares.

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9. Coinbase

Coinbase é uma exchange de criptomoedas que permite aos usuários comprar, vender e armazenar criptomoedas, incluindo Bitcoin, Ethereum e Litecoin. Sempre elogiamos a Coinbase como a melhor plataforma de troca de criptomoedas, e seu aplicativo móvel é extremamente fácil de usar.

A Coinbase oferece uma variedade de ferramentas e recursos para ajudar os usuários a entender e investir em criptomoeda. A interface intuitiva do aplicativo e o compromisso com a segurança o tornam um excelente recurso para quem deseja investir em criptomoeda.

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10. PocketSmith

Em agosto de 2022, o aplicativo gratuito de finanças pessoais Pocketbook fechou suas portas. Uma alternativa do Pocketbook baseada na web, o PocketSmith dá as boas- vindas aos usuários para que transfiram sem problemas seus dados do Pocketbook e aproveitem mais recursos. Por exemplo, o recurso de agregação de contas bancárias permite visualizar suas contas em um único aplicativo, incluindo suporte para várias moedas e conversão de moeda. Você também pode classificar e filtrar transações, editar nomes de contas para facilitar o gerenciamento financeiro e gerar relatórios de receitas e despesas.

O aplicativo móvel PocketSmith Sidekick funciona em conjunto com o aplicativo da web, permitindo que você gerencie suas finanças em qualquer lugar.

Baixar: Pocketsmith Sidekick para Android | iOS (Grátis)

11. Curso EdX: Planejamento de Risco e Aposentadoria

Se você estiver interessado em planejar a aposentadoria, considere o curso Planning for Risk and Retirement da EdX . Este curso on-line gratuito e individualizado abrange princípios de seguro (seguro de vida, propriedade e acidentes), planejamento de aposentadoria e planejamento de investimentos.

Liderado por professores e palestrantes experientes em finanças, o curso foi desenvolvido para pessoas que desejam desenvolver uma sólida compreensão da alfabetização financeira e obter as habilidades e conhecimentos necessários para planejar seu futuro. E se você optar por atualizar para um plano pago, desbloqueará o acesso aos materiais do curso por tempo indeterminado.

12. Curso da Udemy: Finanças Pessoais 101

Para uma lição mais ampla sobre finanças pessoais, recomendamos o curso Personal Finance 101 da Udemy . Depois de apenas três horas de tutoriais em vídeo on-line, você sairá com uma compreensão abrangente dos tópicos de finanças pessoais, incluindo construção de crédito, preenchimento de uma declaração de imposto de renda e navegação nas finanças durante mudanças na vida, como divórcio ou parto.

Ao atualizar para um plano pago, você terá acesso às sessões de perguntas e respostas do instrutor e a um certificado de conclusão, mas isso realmente não é necessário para o escopo do curso. O material de vídeo gratuito sozinho fornece o básico; a partir daí, você pode aprofundar sua alfabetização financeira usando qualquer um dos outros recursos deste artigo.

Eleve sua alfabetização financeira em 2023 e além

Capacite-se com o conhecimento e as ferramentas necessárias para assumir o controle de suas finanças. Com esses 12 recursos gratuitos e de baixo custo, você pode aumentar sua alfabetização financeira, administrar seu dinheiro, investir no mercado de ações e se preparar para a aposentadoria. Escolha entre várias plataformas e cursos para se adequar ao seu estilo de aprendizado e necessidades financeiras. Quer você prefira aplicativos de orçamento interativos, cursos on-line aprofundados ou recursos educacionais, esta lista tem tudo o que você precisa para alcançar o sucesso financeiro em 2023 e além.